Ancienneté
40 pts si moins de 2 ans, 50 pts entre 2 et 4 ans, 60 pts entre 5 et 9 ans, 70 pts au-delà de 10 ans.
40 à 70 points
Facteur principal
Score de solvabilité PayLens — modèle opérationnel 2026
Comment PayLens calcule
le score de solvabilité
Un score simple, explicable et auditable sur 100 points. Le score affiché sur les fiches entreprises repose aujourd'hui sur 4 facteurs disponibles en base : ancienneté, forme juridique, secteur et implantation géographique.
Ancienneté 40-70 pts+Forme juridique ±5 pts+Secteur ±5 pts+Département +2 pts=Score /100
Méthodologie du score affiché sur les fiches entreprise
Le score de solvabilité opérationnel utilise uniquement les données fiables et déjà stockées dans `companies`. L'objectif est d'obtenir un score multi-facteurs, lisible et facilement défendable auprès d'un comptable, juriste ou DAF.
Échelle 0–100 · recalculée à chaque import et normalisation
Forme juridique
SA/SAS/SASU = +5, SARL = 0, entrepreneur individuel ou assimilé = -5.
-5 à +5 points
Ajustement
Secteur d'activité
Santé et Finance / Assurance = +5, BTP / Construction et Hôtellerie / Restauration = -5, autres secteurs = 0.
-5 à +5 points
Ajustement
Département
Prime de +2 pour l'Île-de-France et quelques grandes métropoles régionales.
0 à +2 points
Prime géographique
Seuils de lecture
Solvabilité solide
Profil établi avec un niveau de risque global favorable.
Solvabilité correcte
Profil acceptable avec un suivi de risque modéré.
Solvabilité fragile
Profil à surveiller de près et à encadrer contractuellement.
Données insuffisantes
Informations trop incomplètes pour conclure avec fiabilité.
Prime géographique
La prime départementale est volontairement faible (+2) et limitée aux bassins les plus denses : Île-de-France et grandes métropoles régionales.
06, 13, 31, 33, 34, 35, 44, 59, 67, 69, 75, 77, 78, 91, 92, 93, 94, 95
Cadre élargi PayLens
Ces 5 dimensions décrivent la cible produit long terme. Elles complètent le modèle opérationnel ci-dessus mais ne pilotent pas encore seules le score affiché sur chaque fiche.
Santé financière
30 %Solidité économique basée sur les comptes officiels déposés au greffe.
Chiffre d'affaires & tendance10 pts
CA positif +5 · CA en hausse sur 2 ans +5
Résultat net / EBITDA10 pts
Résultat positif +6 · EBITDA > 5 % +4
Liquidité & fonds propres10 pts
FP > 0 : +4 · Dettes/FP < 2 : +4 · Trésorerie ≥ 1 mois : +2
Maximum30 pts
Incidents déclarés
25 %Signaux d'alerte judiciaires et légaux issus du BODACC, Infogreffe et Banque de France.
Procédures collectives10 pts
Aucune +10 · Sauvegarde +2 · RJ/LJ = 0
Impayés & protestations8 pts
Aucun +8 · > 24 mois +4 · < 24 mois = 0
Nantissements & gages4 pts
Aucun +4 · ≤2 actifs +2 · > 2 = 0
Privilèges fiscaux/sociaux3 pts
Aucun +3 · ≤1 sur 5 ans +1 · > 1 = 0
Maximum25 pts
Comportement de paiement
25 %Données remontées par les fournisseurs, clients et partenaires via PayLens.
Délai moyen de paiement12 pts
≤10 j : +12 · 11-20 j : +8 · 21-30 j : +5 · 31-45 j : +2 · > 45 j : 0
Taux d'incidents8 pts
< 1 % : +8 · 1-3 % : +5 · 3-6 % : +2 · > 6 % : 0
Tendance 12 mois5 pts
Amélioration +5 · Stable +3 · Dégradation 0
Maximum25 pts
Signaux de confiance
10 %Indicateurs qualitatifs de stabilité et de maturité de l'entreprise.
Ancienneté4 pts
≥10 ans : +4 · 5-9 ans : +2 · 2-4 ans : +1 · <2 ans : 0
Stabilité dirigeance3 pts
Même dirigeant ≥3 ans : +3 · Changement <12 mois : 0
Comptes certifiés déposés2 pts
Dépôt régulier (3 dernières années) : +2
Certifications qualité1 pts
ISO 9001 ou équivalent actif : +1
Maximum10 pts
Avis B2B
10 %Avis vérifiés collectés sur la plateforme PayLens (clients, fournisseurs, partenaires).
Note moyenne5 pts
≥4,5/5 : +5 · 4-4,4 : +4 · 3,5-3,9 : +3 · 3-3,4 : +1 · <3 : 0
Volume d'avis3 pts
≥20 : +3 · 10-19 : +2 · 5-9 : +1 · <5 : 0
Récence2 pts
Avis ≤6 mois : +2 · 6-18 mois : +1 · >18 mois : 0
Maximum10 pts
✦
Label PayLens Trusted Business
Attribué aux entreprises qui satisfont l'ensemble des critères d'excellence de paiement B2B.
Score global ≥ 80/100
Dimension Incidents = 25/25
Délai moyen ≤ 10 jours
Avis B2B ≥ 4,0/5 (si disponibles)
Conditions cumulatives — toutes requises
Niveaux de risque
Le score est converti en niveau de risque avec un crédit recommandé associé.
A
70–100 pts
Solvabilité solide
Entreprise établie, modèle favorable et lecture rassurante pour un tiers.
Crédit recommandé
Jusqu'à 180 k€
B
50–69 pts
Solvabilité correcte
Profil acceptable avec suivi normal et conditions contractuelles standards.
Crédit recommandé
Jusqu'à 60 k€
C
30–49 pts
Solvabilité fragile
Vigilance accrue recommandée, exposition à limiter ou à encadrer.
Crédit recommandé
Jusqu'à 20 k€
D
0–29 pts
Données insuffisantes
Informations trop incomplètes pour conclure proprement.
Crédit recommandé
Analyse manuelle
Niveaux de confiance
Chaque score est accompagné d'un indicateur de fiabilité selon les sources disponibles.
✅
Haute confiance
3 sources actives
Données légales + comportement de paiement + avis B2B. Score fiable et récent.
⚠️
Confiance moyenne
2 sources actives
Score indicatif. Données partiellement disponibles. À compléter avant décision.
⚪
Confiance basse
1 source (données publiques)
Score estimatif. Greffe uniquement. Valider avec d'autres sources avant engagement.
Règles de fraîcheur des données
›Données financières > 18 mois → mention « Comptes non à jour » · −5 pts de confiance
›Données de paiement > 6 mois sans mise à jour → mention « Comportement non actualisé »
›Score recalculé automatiquement à chaque nouveau signal (BODACC, avis, transaction)
›Liquidation judiciaire en cours → score forcé à 0, indépendamment des autres dimensions
3 fiches entreprise illustrées
Exemples fictifs représentant les trois profils de risque principaux — tels qu'ils apparaîtront dans PayLens.
Niveau AFaible risque✦ PayLens Label
DUBOIS INDUSTRIE SAS
SAS · Équipements industriels · Vaulx-en-Velin (Lyon), France
87/100
Dubois Industrie SAS est un industriel lyonnais solidement établi avec 26 ans d'ancienneté et une santé financière en progression régulière. L'absence totale d'incidents et un délai moyen de paiement de 8 jours en font un partenaire de référence. Le label PayLens Trusted Business est attribué.
Détail du score
Santé financière
26/30
Incidents
25/25
Paiement
23/25
Confiance
9/10
Avis B2B
4/10
Comportement de paiement
Délai moyen
8 j
Taux incidents
0,3 %
Conditions
30 jours
Tendance
→ stable
Données financières
Chiffre d'affaires
45 200 000 €+8 %
Résultat net
+2 870 000 €
Capitaux propres
14 600 000 €
Effectif
320 salariés
Incidents signalés
ProcéduresAucune
ImpayésAucun impayé signalé sur 5 ans
Nantissements actifsAucun
Privilèges fisc./soc.Aucun
Avis B2B · 4.4/5 · 18 avis
4.6/5 · Clients
“Partenaire solide, règlements systématiquement dans les délais. Relation commerciale irréprochable.”
— Responsable achats, secteur automobile
4.2/5 · Fournisseurs
“Interlocuteur finance très réactif. Nous travaillons ensemble depuis 7 ans sans incident majeur.”
— Directeur fournisseurs, distribution industrielle
Haute confiance
SIREN 542 108 273Calculé le 1er avril 2026Jusqu'à 180 k€
Niveau BRisque modéré
MÉDIA CONNECT SARL
SARL · Services numériques · Paris 11e, France
64/100
Média Connect SARL est une ESN parisienne en phase de tension financière après deux exercices déficitaires et une légère contraction de l'activité. Le nantissement actif et les délais de paiement en hausse imposent un encadrement du crédit. À suivre avec une limite recommandée de 60 k€.
Détail du score
Santé financière
17/30
Incidents
18/25
Paiement
17/25
Confiance
7/10
Avis B2B
5/10
Comportement de paiement
Délai moyen
28 j
Taux incidents
2,8 %
Conditions
45 jours fin de mois
Tendance
↓ baisse
Données financières
Chiffre d'affaires
8 100 000 €−4 %
Résultat net
−180 000 €
Capitaux propres
420 000 €
Effectif
47 salariés
Incidents signalés
ProcéduresAucune
Impayés1 incident isolé il y a 18 mois (résolu)
Nantissements actifs1 actif
Privilèges fisc./soc.Aucun
Avis B2B · 3.9/5 · 11 avis
3.8/5 · Fournisseurs
“Bonne exécution sur les projets, mais les paiements arrivent souvent en fin de période avec quelques relances nécessaires.”
— DAF, agence de communication
4/5 · Prestataires
“Équipe compétente. La relation commerciale est globalement positive malgré quelques délais administratifs.”
— Prestataire technique freelance
Confiance moyenne
SIREN 803 472 915Calculé le 1er avril 2026Jusqu'à 60 k€
Niveau CRisque élevé
RESTO GROUPE BIO SAS
SAS · Restauration collective · Marseille, France
41/100
Resto Groupe Bio SAS est un acteur de la restauration collective marseillaise en difficulté structurelle : capitaux propres quasi-nuls, deux pertes successives et des délais de paiement supérieurs à 45 jours. Le changement de présidence fin 2023 est un signal d'instabilité supplémentaire. Mise sous surveillance recommandée.
Détail du score
Santé financière
9/30
Incidents
12/25
Paiement
12/25
Confiance
5/10
Avis B2B
3/10
Comportement de paiement
Délai moyen
47 j
Taux incidents
6,2 %
Conditions
60 jours
Tendance
↓ baisse
Données financières
Chiffre d'affaires
3 400 000 €−11 %
Résultat net
−340 000 €
Capitaux propres
87 000 €
Effectif
62 salariés
Incidents signalés
ProcéduresProcédure de sauvegarde clôturée en 2023
Impayés2 incidents en 24 mois, dont 1 récent (< 6 mois)
Nantissements actifs2 actifs
Privilèges fisc./soc.1 avis à tiers détenteur URSSAF en 2024
Avis B2B · 3.2/5 · 7 avis
3/5 · Fournisseurs
“Des retards fréquents en fin de trimestre et une réactivité variable selon les interlocuteurs.”
— Fournisseur alimentaire, région PACA
3.4/5 · Prestataires
“Relation commerciale possible mais nécessite un suivi régulier des factures.”
— Prestataire d'hygiène industrielle
Confiance moyenne
SIREN 881 209 437Calculé le 1er avril 2026Jusqu'à 20 k€
Mentions légales et limites du score
Score PayLens : Le score PayLens est un indicateur d'aide à la décision basé sur des données agrégées de sources publiques et de contributions partenaires. Il ne constitue pas un conseil financier, juridique ou en crédit. PayLens ne garantit pas l'exhaustivité ni l'exactitude des informations présentées. Toute décision de crédit doit s'appuyer sur une analyse complète et la responsabilité de l'utilisateur.
Données financières : Les données financières proviennent des comptes déposés au registre du commerce. Certaines entreprises (TPE/PME) ne sont pas tenues au dépôt obligatoire. En l'absence de comptes récents, la dimension financière est estimée ou absente.
Avis B2B : Les avis affichés sont collectés auprès d'entreprises ayant eu une relation commerciale vérifiable. PayLens effectue des contrôles de cohérence mais ne peut garantir l'absence de biais ou d'omissions.
Fiches fictives : Les trois fiches entreprise présentées sur cette page (Dubois Industrie, Média Connect, Resto Groupe Bio) sont entièrement fictives et créées à des fins de démonstration produit. Tout ressemblance avec des entités existantes serait fortuite.
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